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为什么现在买房都是商贷 买房子商贷有哪些情况会不通过

2021-08-31 18:06:45   来源:[db:来源]   
  • 现在很多人都想要买房,买房也成为了很多人想要做的事情,但是现在很多人买房都是商贷,首套房不建议公积金贷款的原因只是因为公积金缴纳的不够,也有可能是贷款流程太慢,那么选择商贷是正确的选择吗?下面就跟随为什么现在买房都是商贷,买房子商贷有哪些情况会不通过,找私人提取公积金有什么影响吗。

    为什么现在买房都是商贷-猪头三娱乐

    为什么现在买房都是商贷

    中国人对家的观念是非常看重的,不管是什么时候,当有了一套属于自己的房子之后,才算是真正有一个家。不过,现在随着房价的不断提升,很多人都很难买上房子,就算是能够买房子,基本上在未来几十年都会是房奴,一辈子为房子工作。不过,人终究还是有一套房子才行的,因此房子基本上也是一种刚需,因此,在这样的情况下,房价上涨基本上是没有争议的。在现实生活中,除了一些非常有钱的人可以全款买房之外,大多数人都只能贷款买房,而贷款买房一般分为两种,一种是公积金贷款买房,一种是商业贷款买房。

    事实上,相较于商业贷款买房,公积金贷款买房有很大的优势,这种优势主要体现在利率稳定,而且非常低,相当划算,一般情况下,银行贷款的基准利率在5.5%到5.8%左右,而使用公积金贷款,利率甚至可以低至3.5%到3.7%左右,低了将近两个百分点。如果贷款人贷款的金额较高,还款年限较长,那么公积金贷款甚至比商业贷款,能够少缴纳几十万元的利息费用,这显然是一笔非常可观的数字。

    不过,公积金贷款是需要一定的条件的,主要包括以下几个方面的条件:

    第一个条件:借款申请人的公积金必须在买房的地方进行缴存,打个比方,如果你是在深圳交的公积金的话,就只能享受在深圳本地用公积金贷款的福利。

    第二个条件:必须要在近6个月之内连续缴存。

    第三个条件:必须要在目前仍处于缴存状态。

    第四个条件:必须信用良好,这主要体现在信用卡和其他房款、助学贷款、车贷等不逾期,原则上连三累六银行可以拒贷。

    第五个条件:借款申请人及其配偶在全国范围内无未结清的公积金贷款。

    那么,既然公积金贷款买房这么好,为什么很多人在买房的时候还是选择商业贷款买房?事实上,原因很简单,那就是公积金贷款买房的限制太多,而且也有一定的缺点,主要表现在以下几个方面:

    第一,公积金贷款是有上限的,具体的限制要根据当地政策。因此,如果买房的数额超过这个上限,就可能用不了公积金贷款。

    第二,公积金贷款的额度要受到公积金余额影响,公积金余额越多,可申请的贷款金额也就越高。

    第三,公积金贷款放款速度比较慢。事实上,公积金贷款的审批机构和放款机构是公积金中心,而商业贷款的审批机构则是银行,所以公积金贷款的流程和商业贷款完全不同,并且流程比商业贷款要多,所以公积金审批的时间也会比较长。

    也正因为这几个方面的原因,才会有人放弃用公积金贷款而选择商业贷款。

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    买房子商贷有哪些情况会不通过

    1、没有购房资格

    没有购房资格自然也无法申请贷款了,买房前要确定自己符合当地的购房政策。

    2、不符合贷款政策

    贷款政策是硬性规定,已经有20多个城市宣布限购,大部分城市在审核商贷时都要求核实名下房产套数,超过一定套数不得申请商贷。

    3、征信存在明显问题

    在个人征信环节,有“连三累六”的说法。也就是说,如果借款人有连续三个月一分钱未还,基本就会被认定为恶意不还,被银行拒绝贷款申请的可能性相当大。此外,如果借款人有累计六次以上的还款逾期,那么贷款申请则会麻烦一些。

    如果认定信用记录存在错误,可提出更正需求;如果确认存在信用污点,未来两年须保持良好信用习惯。因为一般银行会查看近2年的信用记录,如果这两年没有信用记录,会参考近5年的信用记录(注意:个人征信不良记录会保留5年)。

    4、提供虚假材料

    最主要的是收入证明,如果银行发现材料造假,即使其他材料并无问题,也有可能被认为存在主观恶意,拒贷的可能性大。

    5、有骗贷嫌疑

    一般有两种情形。一种是买卖双方虚假交易,目的就是骗取银行贷款;另一种是虚高贷款额度,比如房屋本身评估价是200万,首付60万,贷款140万,但买卖双方通过一定手段将房屋成交价提高以获得更多贷款(实际成交价低于合同价格),目的是降低首付成本,甚至实现零首付。

    6、年龄超标

    虽然银行规定了法定贷款年龄是18-65周岁,实际情况是25-40岁的借款人最受欢迎。考虑到还款能力和还款时间,超过50岁的借款人不大受银行欢迎。

    商业贷款和公积金贷款买房分别能贷多少钱?一般来说,如果是商业贷款,现在首套房规定首付是3成,贷款7成是上限。最终审批取决于信用记录、收入、银行流水、家庭情况、工作单位等,这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。另外,根据银监会2004年出台的《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条规定,商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。如果是公积金贷款,则要看公积金缴存额度。公积金以家庭为单位,分七区范围执行最高限额标准,即商品房贷款最高40万元,二手房贷款最高25万元;五市范围执行区域限额标准,即商品房贷款最高20万元、二手房贷款最高15万元。公积金贷款额度的审批,跟每个月的公积金缴存额度、年龄、房龄以及缴存比例等有关。

    一:开发商原因拒签房贷 一般情况下,如果开发商存在不具备开发条件、开发商的开发手续不完备或者开发商有严重的信用问题等情形,也会被银行拒绝申请贷款,因为此时开发商不具备保证担保的能力。

    二:个人原因拒签房贷 个人原因主要是由于借款人有严重的不良信用记录、月收入及还款能力无法满足贷款条件、隐瞒事实提供虚假申请材料等。对于个人申请二套房贷,银行也要核查其是否有贷款未缴纳完毕。

    三:政策原因拒签房贷 政策方面的原因可能是由于金融管理部门出台新的政策规定,使贷款申请人出现满足不了贷款申请条件,终被银行拒绝贷款的情况。如果消费者准备在银行申请个人贷款,一定要了解清楚以上三种可能会拒批贷款的情况,任何一种情况都有可能影响的房贷申请银行不予以通过。

    找私人提取公积金有什么影响吗?

    这种事要长点心眼,有的代取只是帮你取出来然后收点手续费

    而还有的人就不知道安的什么心了

    如果有买房的打算,建议不要取了

    实在需要那点钱的话就找当地正规的公积金存取的单位,找不到可以问身边做会计或者行政的人

    除非离开了那个地方或者有其它原因,否则正在缴纳的公积金是取不出来的

    可以从网上试着取取看,公众号、支付宝、微信里面有公积金的查取页面

    还是那句话,没有急需别取了。

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